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区块链如何破解供应链金融痛点

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  • TA的每?#25307;?#24773;

    2018-11-1 09:08
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    [LV.1]初来乍到

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    楼主
    发表于 2018-11-3 13:24:46 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式


      供应链金融围绕三个主体:供应商、核心企业和经销商。它依托于产业供应链核心企业,对单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务,以促进供应链上核心企?#23548;吧?#19979;游配套企业“产-供-销”链条的稳固和流转顺畅,降低整个供应链运作成本。并且,通过金融资本与实业经济的协作,能够构建银行、企业和供应链互利共存的产业生态。



      供应链涉及信息流、资金流、物流和商流,天然是个多主体、多协作的业务模式。在这种情况下,要进行贸易融资,首先会遇到很多真实性的问题,比如仓单多头融资,纸质仓单的真实性需要多方审核,耗费大量的人力物力;其次,涉及的多主体,存在互联互通难的问题,例如每个主体用的供应链管理?#20302;砈CM、企业资源管理?#20302;矱RP,甚至是财务?#20302;?#30340;?#20302;?#25152;属厂商、?#20302;?#29256;本不相同,导致对接难。就算对接上了,会由于数据格式、数据字典不统一,而导致信息共享难。



      因此,供应链金融需要数据穿透和信息共享,通过把资金流、信息流、物流等融合在一起,来提升信息的真实性、信任的可传递和融资的高效率。整个供应链金融依托供应链融资平台,包括三大部分:一是原材料对应的存货融资、预付款融资,二是正在生产的产品,对应是仓储和动产质押融资,三是产成品对应的保兑仓融资和应收账款融资。



      基于区块链的供应链金融,通过区块链技术将各个相关方链入一个大平台,通过高度冗余的确权数据存储,实现数据的横向共享,进而实现核心企业的信任传递。基于物权法、电子合同法和电子签名法的约束,借助核心企业信用额度,提升?#34892;?#20225;业的融资效率,降?#25176;?#24494;企业的融资成本,加速实?#21046;?#24800;金融。



      将区块链应用于供应链金融行业,并不是拿着区块链这个“锤?#21360;比?#28385;世界找“钉?#21360;保?#20027;要是供应链金融存在一些行业痛点:第一,如前所述,供应链上存在很多信息孤岛,企业间信息的?#25442;?#36890;制约了很多融资信息的验证;第二,核心企业信任并不能有效传递,根据合同法,核心企业是跟一级供应商签订合同,但是一级供应商和二级供应商签订合同时并没有核心企业参与,并不能传递相关的核心企业的信任到多级供应商;第三,银行缺乏?#34892;?#20225;业的可信数据。在现存的银行风控体系下,?#34892;?#20225;业无法证实贸易关系的存在,难以获得银行资金。相对地,银行业无法渗透入供应链进行获客和放款;第?#27169;?#34701;资难融?#20351;?#29616;象突出,在目?#21543;?#38144;模式盛行的市场背景下,供应链上游的供应商往往存在较大资金缺口,然而没有核心企业的背书,他们难以获得银行的优质贷款;第五,清结算并不能自动完成。现在很多约定结算没有自动完成,涉及多级供应商结算?#20445;?#19981;确定性因素更多。



      引入区块链带来哪些优势呢?第一,解决信息孤?#20309;?#39064;,多个利益相关方可以提?#21543;?#23450;好规则,加速数据的互通和信息的共享;第二,根据物权法、电子合同法、电子签名法等,核心企业的应收账款凭证可以通过区块链转化为可流转、可融资的确权凭证,使得核心企业信任能沿着可信的贸易链路传递。基于相互的确权,整个凭证可以衍生出拆分、溯源等多种操作;第三,提供可信贸?#36164;?#25454;,比如在区块链架构下提供线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、完整的记录,提升了信息?#35813;?#24230;,实现可穿透式的监管;第?#27169;?#23454;现资本降本增效。核心企业信任传递后,?#34892;?#20225;业可以使用核心企业的信贷授信额度,获得银行的约8-10%利率的融资,降低融资成本,提升融资效率;第五,实现合约智能清算。基于智能合约的自动清结算,减少人工干预,降低操作风险,保障回款安全。



      互融云区块链软件开发经理表示,从以前的信息孤岛变成现在全链条的信息打通,从传统的核心企业只能覆盖一级供应商,变成能够覆盖多级供应商。基于?#29992;?#25968;据的交易确权、基于存证的交易真实证明、基于共享账本的信任传递和基于智能合约的合约执行,形成回款封闭可控、穿透式监管、全链条数据打通的新生态,主要是有助于?#34892;?#24494;企业解决“融资难,融?#20351;蟆?#30340;难题。
      
    区块链软件开发http://www.hurongsoft.com
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