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區塊鏈如何破解供應鏈金融痛點

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  • TA的每日心情

    2018-11-1 09:08
  • 簽到天數: 2 天

    [LV.1]初來乍到

    跳轉到指定樓層
    樓主
    發表于 2018-11-3 13:24:46 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式


      供應鏈金融圍繞三個主體:供應商、核心企業和經銷商。它依托于產業供應鏈核心企業,對單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務,以促進供應鏈上核心企業及上下游配套企業“產-供-銷”鏈條的穩固和流轉順暢,降低整個供應鏈運作成本。并且,通過金融資本與實業經濟的協作,能夠構建銀行、企業和供應鏈互利共存的產業生態。



      供應鏈涉及信息流、資金流、物流和商流,天然是個多主體、多協作的業務模式。在這種情況下,要進行貿易融資,首先會遇到很多真實性的問題,比如倉單多頭融資,紙質倉單的真實性需要多方審核,耗費大量的人力物力;其次,涉及的多主體,存在互聯互通難的問題,例如每個主體用的供應鏈管理系統SCM、企業資源管理系統ERP,甚至是財務系統的系統所屬廠商、系統版本不相同,導致對接難。就算對接上了,會由于數據格式、數據字典不統一,而導致信息共享難。



      因此,供應鏈金融需要數據穿透和信息共享,通過把資金流、信息流、物流等融合在一起,來提升信息的真實性、信任的可傳遞和融資的高效率。整個供應鏈金融依托供應鏈融資平臺,包括三大部分:一是原材料對應的存貨融資、預付款融資,二是正在生產的產品,對應是倉儲和動產質押融資,三是產成品對應的保兌倉融資和應收賬款融資。



      基于區塊鏈的供應鏈金融,通過區塊鏈技術將各個相關方鏈入一個大平臺,通過高度冗余的確權數據存儲,實現數據的橫向共享,進而實現核心企業的信任傳遞。基于物權法、電子合同法和電子簽名法的約束,借助核心企業信用額度,提升中小企業的融資效率,降低小微企業的融資成本,加速實現普惠金融。



      將區塊鏈應用于供應鏈金融行業,并不是拿著區塊鏈這個“錘子”去滿世界找“釘子”,主要是供應鏈金融存在一些行業痛點:第一,如前所述,供應鏈上存在很多信息孤島,企業間信息的不互通制約了很多融資信息的驗證;第二,核心企業信任并不能有效傳遞,根據合同法,核心企業是跟一級供應商簽訂合同,但是一級供應商和二級供應商簽訂合同時并沒有核心企業參與,并不能傳遞相關的核心企業的信任到多級供應商;第三,銀行缺乏中小企業的可信數據。在現存的銀行風控體系下,中小企業無法證實貿易關系的存在,難以獲得銀行資金。相對地,銀行業無法滲透入供應鏈進行獲客和放款;第四,融資難融資貴現象突出,在目前賒銷模式盛行的市場背景下,供應鏈上游的供應商往往存在較大資金缺口,然而沒有核心企業的背書,他們難以獲得銀行的優質貸款;第五,清結算并不能自動完成。現在很多約定結算沒有自動完成,涉及多級供應商結算時,不確定性因素更多。



      引入區塊鏈帶來哪些優勢呢?第一,解決信息孤島問題,多個利益相關方可以提前設定好規則,加速數據的互通和信息的共享;第二,根據物權法、電子合同法、電子簽名法等,核心企業的應收賬款憑證可以通過區塊鏈轉化為可流轉、可融資的確權憑證,使得核心企業信任能沿著可信的貿易鏈路傳遞。基于相互的確權,整個憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作;第三,提供可信貿易數據,比如在區塊鏈架構下提供線上化的基礎合同、單證、支付等結構嚴密、完整的記錄,提升了信息透明度,實現可穿透式的監管;第四,實現資本降本增效。核心企業信任傳遞后,中小企業可以使用核心企業的信貸授信額度,獲得銀行的約8-10%利率的融資,降低融資成本,提升融資效率;第五,實現合約智能清算。基于智能合約的自動清結算,減少人工干預,降低操作風險,保障回款安全。



      互融云區塊鏈軟件開發經理表示,從以前的信息孤島變成現在全鏈條的信息打通,從傳統的核心企業只能覆蓋一級供應商,變成能夠覆蓋多級供應商。基于加密數據的交易確權、基于存證的交易真實證明、基于共享賬本的信任傳遞和基于智能合約的合約執行,形成回款封閉可控、穿透式監管、全鏈條數據打通的新生態,主要是有助于中小微企業解決“融資難,融資貴”的難題。
      
    區塊鏈軟件開發http://www.hurongsoft.com
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